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ANAアメックスの審査に通る人の条件とは?審査落ちを防ぐテクニックもご紹介

ANAアメックス(正式名称はANA AMEXカード)は他のカードよりも圧倒的にANAグループのマイルが貯まりやすく、マイルの有効期限も無期限にできることで有名なクレジットカードです。

そのため、多くのマイラーからおすすめされているクレジットカードとなっており多くの方が申し込みを検討されますが、その際に気になるのが自分が審査に通るかどうかだと思います。

せっかく申し込みするのであれば審査には通ってほしいですよね。

この記事ではANAアメックスを過去に申し込みして通った人・落ちた人の特徴をまとめてみました。

過去に通った人と属性情報が同じであれば審査にはほぼ問題ないと言えるでしょう。

ただし審査はクレジットカード会社が行うものなので絶対に審査が通る方法はないから気をつけなくてはいけないわ。
少しでも自分が審査に通るのかどうか、基準が分かるだけでも気持ちが楽になるね。
ANAアメリカン・エキスプレスカード

クレジットカード名
国際ブランド
クレジットカードアイコン
対応電子マネー
対応電子マネーミニアイコン


年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
7,000円 7,000円 0.33%~0.75% ANAアメリカン・エキスプレス メンバーシップ・リワード
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
公式サイト参照 公式サイト参照 0.33%~0.75% 公式サイト参照
海外旅行保険家族カード国内旅行保険ショッピング保険ETCカード

【ANAアメックスの特徴】

・入会で1,000マイル、利用キャンペーンで33,000マイルもらえる

・毎年、カードの継続時に1,000マイルがもらえる

・ANAグループ便への搭乗で10%のボーナスマイルがもらえる

・貯めたマイルは有効期限を無期限にできる「メンバーシップ・リワード」

・マイルは特典航空券に交換可能

・家族のマイルを統合できる「ANAカードファミリーマイル」の利用可能

ANAアメックスから公式で発表されている申込資格

まず、公式で発表されている申込資格を確認します。この条件に当てはまらない場合にはそもそも申込資格はないため申し込みは控えるようにしましょう。

公式の申込資格では「満20歳以上で安定した収入があること」となっています。

18歳以上ではないので高校生では申し込みができませんが、大学生でアルバイトをしている方であれば申込資格には該当していることになります。

一般的なクレジットカードであれば、満18歳以上で作れるカードが多いので、高3でも作れるのでは?と思った方もいらっしゃるでしょう。

しかし残念ながら、ANAアメックスは満20歳以上となっているので高3の方では作ることができません。(他の18歳以上のカードでも高3では基本的にNGとなります)

専業主婦 安定した収入がないのでNG
パート主婦 安定した収入があるのでOK
アルバイト主婦 安定した収入があるのでOK
フリーター 満20歳以上であればOK
大学生 満20歳以上であればOK
大学院生 満20歳以上であればOK
専門学生 満20歳以上であればOK
高校生 満20歳未満なのでNG

一般的なクレジットカードであれば満18歳以上を条件としているカードが多いですが、アメックスは他のカードよりも一段階審査が厳しいと言われています。

そのためANAアメックスであっても他社のゴールドカードと同じような申込資格になっている可能性があります。

ANAアメックスの審査で重視される3つの項目と条件

次にANAアメックスの審査で重要視される項目を確認します。

実はクレジットカードによって重要視される審査項目というのは異なります

例えばA社では年収100万円でも作れる場合もあれば、B社では年収300万円以上でないと作れないなど。

どこの項目を今から申し込むクレジットカード会社が重要視しているかは公表されていないので明確な定義は定かではありません。

しかしANAアメックスの審査もアメリカン・エキスプレス社が行うことを考えると、自ずと以下の審査項目が重要視される傾向にありそうです。

ANAアメックスの審査はANAグループで行いません。アメリカン・エキスプレス社が行います。

年収

アメックスは他社同様に返済能力のある方を重要視している傾向になります。

年収の条件は一概に言えませんが、過去に通過した人とそうでない人を比較してみると200万円ではほとんど通らない人が多いのに対して、300万円だと約半々、400万円以上であれば他項目に問題がなければほぼ通っている傾向が見受けられます。

・年収が200万円→ほとんど通らない

・年収が300万円→約半分の人が通る

・年収が400万円→年収以外に問題がなければ通る

男性サラリーマンの20代平均年収が297万円なので、おおよそ30代以上の方が持っているイメージが強いのはこの基準が背景にありそうです。

申し込みをされる際には現在お勤めの会社の年収だけでなく、その他に副収入などがあればそちらも記載した方が審査には有利になるでしょう。

本収入だけでなく副収入もある場合には含めて記載すると年収アップになる!

既に所有しているクレジットカードの支払い履歴

クレジットカードの支払いが過去に滞っていた場合、与信情報にその履歴が残りますがアメックスはその点をより重視していそうです。

しかし引き落とし日に誤って口座に入金をしておくのを忘れたなど、一度は不注意で延滞をしてしまったことがある人もいるでしょう。そんなときは申し込みより事前にご自身の信用情報を調べておくことをおすすめします。

アメックスが提携している信用情報機関はCICというところになります。多くのクレジットカード会社が提携しているのでアメックス以外のクレジットカードで延滞履歴があっても申し込みに影響してしまいます。

アメックスがクレジットカードの申し込み時にCICに照会する項目は以下になります。

■ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、公的資料番号等
■ご契約内容に関する情報
契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額(極度額)、契約終了予定日、登録会社名等
■お支払状況に関する情報
報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動(延滞・保証履行・破産)の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等
■割賦販売法対象商品のお支払状況に関する情報
割賦残債額、年間請求予定額、遅延有無等
■貸金業法対象商品のお支払状況に関する情報
確定日、貸付日、出金額、残高、遅延の有無等

特に赤字の箇所、”お支払状況に関する情報”が大事な箇所となっています。今お使いのクレジットカードやカードローンなどの使用額、返済状況、延滞有無は間違いなくバレると思って問題ないです。

そしてこの信用情報ですが、CICに保管されている期間は契約期間中および契約終了後5年以内と法律で定められています。

なので数年前のことだから問題ないかなと思うのは甘い考えです。

ただし、この信用情報に載るのはすべてが当てはまるとは決まっていません。先ほど例に出したような不注意の延滞などは記録が残っていない可能性があります。

思い当たる節がある人は一度、信用情報を開示してみるといいでしょう。

開示方法はパソコン、スマートフォン、郵送、窓口の4つがあります。窓口のみが手数料500円、その他は1,000円となっています。インターネットであれば30分程度で開示してもらえるのでおすすめの方法となっています。CICの信用情報開示請求はこちら

性別

過去の審査に通過した人とそうでない人を見てみると、性別が意外と関係していそうです。

こればっかりはどうしようもないのですが、年収の低い女性は審査に通りづらい傾向にあるようです。

そのため、収入のない専業主婦の方はもちろんのこと、パートなどであまりにも年収が低い場合にも審査が通りづらい傾向にあるようです。

そうなってしまうと当サイトをご覧になっていただけている女性ユーザーの方は「では諦めなければいけないのか」という声が聞こえてきそうですが、これに対しては半分イエス、半分ノーになります。

少々荒業ですが、どうしてもANAアメックスを持ちたければ家族カードという手法をおすすめします。

旦那さんや彼氏さんがANAアメックスを持っているor作るのであれば家族会員として女性の分も申し込みしてもらえれば二人とも持つことができます。

女性はどうしても男性に比べて相対的にパートの方が多いため、年収が相対的に劣ってみえる傾向があります。しかし個人で400万円を超える年収であれば、性別関係なく通る可能性もあるので諦めずにANAアメックスを申し込んでみたら通った!なんてこともあるかもしれません。

ANAアメックスの審査であまり重要視されない項目

ここまで審査で重要視される項目をご紹介してきましたが、逆に重要視されていなさそうな項目も見えてきました。意外な項目が重要視されていなかったりするので、自分は属性悪いからな、、と諦めずに確認してみてください。

勤続年数

筆者も意外でしたが、勤続年数はあまり気にされていないようです。

過去には入社半年で審査に通過したという人や学生でアルバイト収入だけで審査通過した人もいるようです。

今現在の収入をアメックスは重要視する傾向があるので、勤続年数がどんなに長くても年収100万円では通りづらい一方で、基準となる年収を稼げてさえすれば過去の勤続年数を重要視されないというのは大きなメリットと言えるでしょう。

所有しているクレジットカードの枚数

アメックスの他のカードを持っていると審査に通らないという噂をあるようですが、これも否定されるような事実が出ています。

アメックスのプロパーカードであるアメックスグリーンを所有している人や提携カードのセゾンプラチナアメックスを持っている人でも過去に審査に通過している人がいるようです。

ではなぜ、そんな噂が流れたのでしょうか。

実はANAアメックスに限らずに、クレジットカードを複数枚所有していると審査に落ちやすいというのは一部理にはかなっています。

なぜならばクレジットカードは発行すると限度額(枠)というのが定められます。この限度額は各クレジットカードごとに審査結果に応じて定められており、毎月その額まではユーザーは使用することができます。

ですが、例えば年収100万円の人が限度額20万円のクレジットカードを6枚持っていたら、毎月最大120万円使用することができてしまいます。このような状態になると、クレジットカード会社としては返済できる能力が低い(多重債務に繋がる)としてクレジットカードの発行を取りやめます。

ANAアメックスだけが特段、ここを重要視しているというわけではなさそうなので安心するようにしましょう。くれぐれも今持っているアメックスのカードを解約するといった行為はやめるようにしてください。

ANAアメックスの審査に通りやすくするために意識すること

ANAアメックスに申し込みするなら審査に落ちたくはないですが、審査に通りやすくする方法ってあるのでしょうか?

クレジットカードの審査は内容をブラックボックスされているので、必ず審査に通る方法というのは正直ありませんが、少しでも審査通過の確率を上げるためには以下を意識するといいでしょう。

アメックスを作ってから半年以内にはANAアメックスを申し込みしない

アメックスのプロパーカードを直近で作ったようであれば、ANAアメックスの申し込みは少しだけ待ったほうがいいでしょう。

審査はANAグループではなく、同じAmerican Express社が行うので短期間に申し込みをすると「この人はカードを複数も作ろうとしている」として、厳しく見られがちです。

また、クレジットカードを作りたてでは、クレジットカード会社も返済能力などを見極めることもできません。

大体、半年程度経過すれば過去の返済能力を踏まえて新規のクレジットカード発行にも不利にはならないのでそのタイミングで申し込みを行えば大丈夫です。

年収はできるだけ多めに入力する

申し込み時に年収を聞かれますが、そのときに本業の収入以外に副収入がある場合には含まれる金額を入力するようにしましょう。

例えば、アルバイトやせとり、オークションなどで定期収入がある場合にはそれらが含まれる金額を入力して問題ありません。

また、年収には手取りではなく、額面の金額で大丈夫です。

以外と知らない人が多いのですが、会社から振り込まれる給与は税金などが差し引かれて手取りとなっているので、手取りで30万円の人は月収は40万円程度になります。

それらにボーナスや副収入なども含めた金額を入力することで審査を有利に進めることができます。

アメリカン・エキスプレスのカードをしっかりと使っているなら申し込み時にアピールすることで信用力アップ

ただし、既にアメリカン・エキスプレスのカードを持っていてそのカードをしっかりと利用。返済しているのであれば審査に有利に働くと考えています。

なぜなら、ANAアメックスの申し込み時には入力フォームにアメリカン・エキスプレスの手持ちのカード番号を入力する欄があるためです。

ここにカード番号を入力することで、審査に有利に働くことは筆者の経験でもわかっています。

実は筆者はここにカード番号を入力したことで、申し込み後に即審査通過となる機械審査に通過したためです。

画像はANAアメックスではなくSPGアメックス作成のときですが、このときは申し込み時にカード番号として既にそのとき持っていたANAアメックスの番号を入力しました。

このときの体験は以下の記事に詳しくまとめていますので良ければご覧ください。

SPGアメックスの審査を即時通過する条件とは?実際に申込みして機械審査通過と審査保留を経験してみました。

なのでANAアメックスを申し込みする際にはお手元にアメックスのカードがないか、今一度確認してみるといいでしょう。

ANAアメックスの審査に落ちてしまう理由

どんなに気をつけてもANAアメックスの審査に落ちてしまう人も一定数いらっしゃいます。

どういった人がANAアメックスの審査に落ちてしまうのでしょうか。

その一番の理由は、クレジットカードを一枚も持っていない人のケースです。

いわゆるスーパーホワイトと呼ばれる属性の人で、クレジットカードの履歴が一度もない人の場合には返済能力の判断などができないので審査に落ちてしまう可能性があります。

皮肉ですが、クレジットカードでなにか問題がなくても審査に落ちてしまうケースというのが確かにあります。

そういったときに何度もANAアメックスを申し込みしてしまうと、審査落ちした履歴のみが蓄積されてしまい不利になる一方です。

こういったときは一度、作りやすい他のクレジットカードを作ってから半年程度経過したタイミングでANAアメックスを申し込むといいでしょう。

万能なクレジットカードと言える、リクルートカードや三井住友VISAのクレジットカードでまずは返済履歴を積むようにしてください。

リクルートカード

リクルートカード
国際ブランド
マスターカードJCBVISA
対応電子マネー


年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 無料 1.2% リクルートポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
0.6% 無料
海外旅行保険家族カードショッピング保険ETCカード

三井住友VISAクラシックカード

三井住友VISAクラシックカード
国際ブランド
マスターカードVISA
対応電子マネー
ID


年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 1,350円 0.5%~1.0% ワールドプレゼントポイント
発行スピード 限度額 マイレージ
還元率(最大)
ETC年会費
最短3営業日(※インターネット申込の場合) 公式サイト参照 公式サイト参照 無料(※次年度以降は前年に利用があれば無料)
海外旅行保険ショッピング保険ETCカード家族カード

ANAアメックスの審査の流れ

ANAアメックスの審査は実際に申し込みをしてから、2段階で行われます。

・機械による自動審査

・担当者による個別審査

まず、申し込みをしたときの勤続年数や年収などのいくつかの項目をポイント化し、基準値以上の場合だと審査も比較的早く通るようです。

ただ、基準値に届かない人がほとんどのようで、そういった場合には担当者による個別審査が行われますので安心してください。

筆者も実際に申し込みしてみましたが、クレジットカードを既に4枚持っていることも関係してなのか、自動審査で即可決とまではいきませんでした。

ANAアメックス審査キャプチャ

このように、「引き続き、審査を行います。」とメッセージがでました。

この申し込みから、約4日後と比較的早いスピードで手元にANAアメックスが限度額100万円で到着し、5枚目のクレジットカードとなっています。

筆者が一般のサラリーマンで20代のときに5枚目でも審査に通ったので、不安だと思う人も一度申し込みしてみると案外作れてしまうかもしれません。(ちなみにこのときはアメックスのプロパーカードも持っていました)

ANAアメックスの券面

写真でみるよりも、実際の券面は落ち着いており高級感のあるデザインで満足しています。今後はANAグループの飛行機にも積極的に搭乗しながらANAアメックスをメインに使っていこうと思います。

筆者が実際にANAアメックスを申し込みしたときの詳細はこちらの記事をどうぞ。

ANAアメックスの審査時間はどれくらいかかる?申し込みから到着まで【実際に申し込みして体験】

ポイント移行コースへの追加加入に審査はありません

ANAアメックスに申込するほとんどの人が追加で加入をするポイント移行コース。

年会費6,000円を支払うことで、ANAアメックスで貯めたメンバーシップ・リワードをANAマイルに交換することが可能になります。

このポイント移行コースは毎年入会している必要はなく、ANAマイルに交換したい時にだけでいいので2年目や3年目からポイント移行コースに加入するのがほとんどの場合です。

ただその際に追加加入ということにはなっていますが、これには審査は含まれませんので安心しましょう。

あくまで、ANAアメックスを作るときにだけ審査は行われます。

まとめ

ANAアメックスは審査に重要視される項目を見てみると、特段審査が難しそうなクレジットカードではありません。筆者でも簡単に作れることができました。

一部、噂で誤解されているような情報もありますが、安定した職業に就いており今お使いのクレジットカードをきちんと返済している方であれば審査に絶対落ちるということはないと思います。

ANAアメックスは飛行機に乗る機会が少ない方でも、地上の加盟店でマイルが溜まりやすいことで有名です。

短期間でマイルを貯められないという人こそ、貯めたマイルが無期限になるANAアメックスは自分のペースでマイルを貯めることができます。

マイルの有効期限が無期限なのはゆっくり貯めたい派の私にピッタリね!

作っておいて損はない一枚となっているので検討されている方はこの機会に申し込んでみることをおすすめします。

【ANAアメックスの特徴】

・入会で1,000マイル、利用キャンペーンで33,000マイルもらえる

・毎年、カードの継続時に1,000マイルがもらえる

・ANAグループ便への搭乗で10%のボーナスマイルがもらえる

・貯めたマイルは有効期限を無期限にできる「メンバーシップ・リワード」

・マイルは特典航空券に交換可能

・家族のマイルを統合できる「ANAカードファミリーマイル」の利用可能

期間限定キャンペーンのご案内

最後に、以下にご紹介する当サイトの期間限定キャンペーン内容が好評のようで毎月「アメックスシリーズを申込したよ!」という多くの声をいただいています。

筆者としては非常に嬉しい限りで、つくづくこの記事を読んでくださっているみなさまに何か還元できることはないかと考えておりました。

そういった中で今回、期間限定とはなりますがアメックス社と共同で特別キャンペーンを実施できることになりましたのでご案内させていただきます。

これからANAアメックスを作ってみようかな?という人にとって、間違いなくお得なキャンペーンとなっているのでお見逃しのないように!

2019年4月1日〜2019年4月30日まで限定

当サイトがアメックス公式より特別キャンペーンの許可をもらいました。

公式サイト経由の申し込みで、ANAアメックスの特別優待を受けられるようになります。

本ページからの申込以外は優待キャンペーン対象外になってしまうので注意してください。

今月のみの期間限定ですので、このチャンスをお見逃しなく!

ANAアメックスの2つの特別優待

・通常400万円分利用相当の40,000マイルプレゼント

・入会審査の通過を確約インビテーション優遇あり

めったにない特別キャンペーンですので、この機会にぜひANAマイルを無期限の有効期限でたくさん貯めて、素敵なアメックスライフを過ごしてみてくださいね。

ABOUT ME
小林 麒麟
小林 麒麟
キリクレ-キリンのないクレジットカードのすべて-のサイト管理者。クレジットカードに関わる業務に長年関わってきた経験を活かして、現在ではクレジットカードプランナーとして働く傍らで当HPにて記事を執筆中。